Investir, ce n’est pas choisir un produit. C’est construire une architecture dans laquelle chaque enveloppe joue un rôle précis, selon votre horizon, votre situation fiscale, votre tolérance au risque et vos objectifs de vie.
Assurance-vie, PEA, compte-titres, produits structurés, private equity : ce ne sont pas des concurrents. Ce sont des briques complémentaires d’une stratégie cohérente.
Le rôle d’un CGP indépendant n’est pas de vous vendre un produit : c’est de vous aider à arbitrer entre ces enveloppes selon votre situation réelle et d’en assurer le suivi dans la durée. Chez Leoma Patrimoine, nous accédons à l’ensemble du marché sans exclusivité et nous sélectionnons librement les solutions les plus adaptées à chaque profil.
Pourquoi l’enveloppe compte autant que le placement
Deux investisseurs placent la même somme dans les mêmes actifs, actions européennes, par exemple. L’un le fait via un PEA, l’autre via un compte-titres ordinaire. Après dix ans, à performance égale, leur patrimoine net après impôt sera différent. L’enveloppe fiscale, la durée de détention et les options de sortie auront autant compté que le sous-jacent choisi.
C’est ce regard global (enveloppe + allocation + horizon + fiscalité) que nous apportons à chaque situation.
Nos solutions d’investissement
Assurance-vie France & Luxembourg
Capitalisation · Revenus complémentaires · Transmission · Gestion sur mesure
L’enveloppe de référence du patrimoine français, et bien plus si l’on s’aventure au Luxembourg. Souple, fiscalement attractive après huit ans, transmissible hors succession jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire. Le contrat luxembourgeois, via FAS ou FID, ouvre en plus un univers d’investissement élargi et une protection des capitaux renforcée. Outil central pour préparer la retraite, générer des revenus ou organiser une transmission.
Contrat de capitalisation
Personnes morales · Transmission avec antériorité · Trésorerie IS · Luxembourg
Le cousin discret de l’assurance-vie, souvent plus efficace dans certaines configurations. Il ne se dénoue pas au décès et conserve son antériorité fiscale pour les héritiers. Accessible aux personnes morales (entreprises, holdings), il bénéficie d’un traitement IS forfaitaire qui réduit la charge fiscale annuelle. Au Luxembourg, il ouvre les mêmes solutions de gestion sur mesure que l’assurance-vie (FAS, FID).
Compte-titres ordinaire (CTO)
Liberté totale · Marchés internationaux · Personnes morales · Trésorerie court terme
L’enveloppe la plus ouverte : aucun plafond, aucune restriction géographique, aucune contrainte d’univers. Actions, obligations, ETF, produits structurés, fonds alternatifs : tout y est accessible avec une liquidité immédiate. Sa contrepartie : les gains sont imposés chaque année. Il est l’outil de référence pour les investisseurs qui cherchent la liberté maximale et pour les entreprises qui gèrent leur trésorerie court terme.
PEA — Plan d’Épargne en Actions
Exonération IR après 5 ans · Actions européennes · PEA-PME-ETI · Long terme
L’enveloppe actions par excellence pour l’investisseur long terme. Passé cinq ans, les gains accumulés, plus-values et dividendes réinvestis, sont exonérés d’impôt sur le revenu. Plafonné à 150 000 € (300 000 € pour un couple), il se complète d’un PEA-PME-ETI pour 75 000 € supplémentaires orientés PME et ETI européennes. Un outil de conviction pour ceux qui croient dans la dynamique des entreprises européennes sur le long terme.
Crédit Lombard & Effet de levier
Nantissement · Liquidités sans vendre · Levier financier · Patrimoines structurés
Mobiliser son patrimoine sans le vendre. Le crédit Lombard permet d’obtenir des liquidités en nantissant des actifs financiers déjà détenus (contrats d’assurance-vie, portefeuille-titres, produits structurés) sans les céder, ni interrompre leur valorisation. Quatre cas d’usage principaux : saisir une opportunité d’investissement, financer un projet immobilier, gérer une soulte successorale, ou amplifier le rendement par effet de levier. Outil pour investisseurs avertis.
Produits structurés
Autocall · Phoenix · Capital protégé · Rendement défini · Trésorerie entreprise
Un rendement défini à l’avance, une protection calibrée, une durée maîtrisée. Le produit structuré est l’antithèse du placement au hasard : il formalise contractuellement les conditions dans lesquelles vous récupérez votre capital et percevez un rendement. Autocalls, Phoenix, produits à capital garanti ou protégé, chaque formule répond à un profil de risque et un horizon précis. C’est un axe fort de l’expertise Leoma Patrimoine, accessible en assurance-vie, CTO ou contrat de capitalisation.
SCPI — Sociétés Civiles de Placement Immobilier
Pierre-papier · Revenus locatifs · AV · Trésorerie IS · Nue-propriété
L’immobilier locatif sans les contraintes de gestion directe. Une SCPI vous donne accès à un parc immobilier diversifié (bureaux, commerces, santé, logistique, résidentiel européen) géré par des professionnels, en échange d’une part des loyers perçus. L’intérêt dépend largement du cadre de détention choisi : en assurance-vie, la fiscalité de l’enveloppe protège les revenus ; dans un contrat de capitalisation IS, le traitement forfaitaire réduit la charge annuelle ; en nue-propriété, ni revenus ni fiscalité pendant la durée du démembrement.
Comment nous choisissons les solutions que nous recommandons
Nous n’avons pas de contrats d’exclusivité avec des émetteurs ou des sociétés de gestion. Notre sélection repose sur trois critères dans cet ordre : la pertinence de la solution pour votre situation réelle, la qualité intrinsèque du produit ou du fonds (track record, structure de frais, solidité de l’émetteur), et son intégration cohérente dans votre allocation globale.
Pour chaque solution retenue, nous établissons une lettre de mission précisant notre mode de rémunération — commissionnement sur les frais d’entrée ou honoraires de conseil — conformément à nos obligations CIF et MIF2. Aucune recommandation n’engage votre capital avant votre accord écrit.
