Valoriser un patrimoine, ce n’est pas multiplier les placements. C’est construire une architecture cohérente entre eux (financière, immobilière, fiscale) et la faire évoluer avec votre vie. Cette cohérence ne peut exister qu’avec un conseiller qui vous connaît dans la durée, qui anticipe les évolutions réglementaires avant qu’elles ne vous affectent, et qui arbitre avec une vision globale plutôt que segment par segment.
Chez Leoma Patrimoine, nous fonctionnons comme un médecin de famille patrimonial : un interlocuteur unique, qui suit chaque dimension de votre situation et en garantit la cohérence d’ensemble.
Le diagnostic patrimonial : la pierre angulaire de tout conseil
Avant toute recommandation, nous réalisons un bilan patrimonial complet. Cette étape fondamentale évalue l’ensemble de vos actifs : immobilier, épargne financière, droits à la retraite, éventuellement parts de société ; et définit votre profil de risque selon les critères MiFID II. C’est sur cette base que nous construisons une allocation d’actifs cohérente avec vos objectifs : préparation de la retraite, génération de revenus complémentaires, transmission patrimoniale ou constitution d’un capital.
Ce diagnostic intègre également votre situation fiscale (tranche marginale d’imposition, éventuelle exposition à l’IFI, plus-values latentes) et vos projets de vie à moyen et long terme, afin d’anticiper les besoins de liquidités futurs et d’adapter la stratégie en conséquence.
La relation dans la durée : un avantage décisif
Un patrimoine bien valorisé se construit sur des années, pas sur une seule décision. La continuité de la relation avec votre CGP est un atout que l’on sous-estime souvent : c’est elle qui permet d’anticiper les évolutions réglementaires et fiscales avant qu’elles ne vous affectent, d’adapter votre stratégie aux mutations de votre vie (cession d’entreprise, héritage, divorce, retraite) et de garantir une cohérence d’ensemble que plusieurs interlocuteurs isolés, aussi compétents soient-ils, ne peuvent pas offrir.
Nous intervenons sur l’ensemble du spectre patrimonial, quelle qu’en soit la complexité :
- Bilan et diagnostic patrimonial global
- Allocation d’actifs et diversification (financier, immobilier, private equity, produits structurés)
- Assurance-vie française et luxembourgeoise (FID, FAS)
- Accompagnement des chefs d’entreprise : cession, retraite, prévoyance
- Transmission et ingénierie successorale : donation, démembrement, Pacte Dutreil
- Structuration via holding ou SCI selon les objectifs
- Investissement immobilier en direct, SCPI, démembrement
Une approche globale, pas sectorielle
La force d’un CGP indépendant réside précisément dans sa capacité à traiter votre patrimoine comme un tout. Un contrat d’assurance-vie, une SCI, un PER, un investissement immobilier locatif et un portefeuille-titres ne sont pas cinq sujets distincts. Ce sont cinq pièces d’un même édifice qui doivent être cohérentes entre elles sur le plan fiscal, successoral et financier. C’est ce regard global que nous apportons à chaque client.
Nous travaillons en coordination avec vos autres conseils habituels (expert-comptable, notaire, avocat) pour garantir la fluidité des stratégies engagées et éviter toute interférence.
Notre approche
Notre indépendance garantit que chaque recommandation part de vos objectifs, et non d’une logique de placement. Nous accédons à l’ensemble des solutions du marché : banques privées françaises et luxembourgeoises, compagnies d’assurance, sociétés de gestion, opérateurs immobiliers et nous les mettons en concurrence libre pour votre compte.
