Qu’il s’agisse de constituer un premier capital, de faire croître un patrimoine existant ou de le rééquilibrer, tout commence par un diagnostic honnête et une stratégie adaptée à votre situation réelle. Le volume d’épargne ne suffit pas : c’est la cohérence de l’allocation, la régularité des arbitrages et la vision à long terme qui font la différence.

Chez Leoma Patrimoine, nous construisons avec vous cette stratégie avec l’indépendance et la rigueur d’un conseiller qui n’a pas d’autre intérêt que le vôtre.

Étape 1 – L’audit patrimonial : partir sur des bases solides

Avant toute recommandation, un état des lieux s’impose. Actifs immobiliers et financiers, passif, régime matrimonial, situation professionnelle, horizons d’investissement et profil de risque : ce diagnostic permet d’identifier les déséquilibres éventuels, de cartographier les opportunités et de définir les axes de développement les plus pertinents pour votre situation. C’est aussi l’étape qui permet de s’assurer que les enveloppes existantes fonctionnent réellement pour vous, et non en dépit de vous.

Étape 2 – Définir des objectifs clairs et hiérarchisés

Préparer sa retraite, générer des revenus complémentaires, financer un projet immobilier, soutenir ses enfants ou simplement faire fructifier un capital disponible : vos objectifs déterminent la structure, l’horizon et le niveau de risque acceptable de votre stratégie. Ils évoluent dans le temps et votre stratégie aussi. Nous les formalisons et les hiérarchisons avec vous lors du bilan initial, puis nous les révisons à chaque point de suivi.

Étape 3 – Diversifier et allouer les actifs avec méthode

La répartition intelligente entre les différentes classes d’actifs est le socle d’une stratégie patrimoniale efficace. Chaque enveloppe a ses caractéristiques propres en termes de rendement potentiel, de liquidité et de niveau de risque. Un portefeuille bien diversifié permet de lisser la volatilité et d’optimiser la croissance sur la durée, sans concentrer les risques sur une seule poche.

Les principaux véhicules que nous mobilisons selon les situations :

Assurance-vie et contrat de capitalisation : capitalisation long terme, souplesse de sortie, fiscalité allégée
Produits structurés : rendement défini à l’avance, protection partielle ou totale du capital
Plan d’Épargne Retraite (PER) : épargne dédiée à la retraite, déduction fiscale à l’entrée
Portefeuille boursier et ETF via PEA et compte-titres : dynamisme et liquidité
Private equity : accès à l’économie réelle, potentiel de rendement supérieur sur longue période
Immobilier physique et pierre-papier (SCPI, OPCI) : revenus réguliers, diversification géographique et sectorielle

Chaque allocation est construite sur mesure : il n’y a pas de portefeuille standard chez Leoma Patrimoine.

→ Voir nos pages dédiées à chaque solution pour le détail des mécanismes et de la fiscalité.

Étape 4 – Intégrer la dimension fiscale sans en faire un objectif en soi

La fiscalité est une composante de la stratégie patrimoniale, pas son moteur. Chaque enveloppe d’investissement a ses propres règles fiscales, qu’il convient de connaître et d’intégrer dans l’analyse globale. Mais un bon investissement patrimonial se justifie d’abord par sa pertinence économique. Le traitement fiscal n’est qu’un paramètre parmi d’autres dans la décision finale. C’est ce principe qui guide nos préconisations, conformément à la ligne éditoriale de notre conseil.

Étape 5 – Inscrire la stratégie dans la durée

Un patrimoine se gère dans le temps. Les marchés évoluent, la situation personnelle change, les objectifs se précisent. Nous assurons un suivi annuel minimum de votre situation patrimoniale, avec des points de réallocation adaptés aux évolutions de votre vie et de l’environnement économique et réglementaire. C’est cette continuité qui transforme une bonne stratégie initiale en résultats concrets sur le long terme.

Notre approche

Nous intervenons comme conseiller indépendant, sans lien capitalistique avec des producteurs de solutions financières ou immobilières. Cela nous permet de sélectionner les véhicules les plus adaptés à votre situation, sans conflit d’intérêt, dans le strict respect de nos obligations réglementaires (CIF, MiFID II, DDA, LCB-FT).

Notre accompagnement est global : nous intégrons simultanément les dimensions financière, immobilière, juridique et fiscale pour garantir la cohérence et la pérennité de votre patrimoine.