Entrer en relation avec un conseiller en gestion de patrimoine, c’est souvent une démarche que l’on reporte. Par manque de temps, par crainte de l’engagement ou parce qu’on ne sait pas très bien ce qu’on trouvera de l’autre côté. Chez Leoma Patrimoine, la première étape est simple : une conversation. Pas un audit à remplir en amont, pas une proposition commerciale dès le premier contact. Un échange pour comprendre votre situation et voir si nous pouvons vous être utiles.
Ce que nous mettons en place ensuite est rigoureux, structuré et documenté : parce que le conseil patrimonial est une activité réglementée et parce qu’un suivi sérieux repose sur une base solide.
Voici comment cela se passe.
Un parcours en quatre étapes
Étape 1 — L’audit patrimonial
Le premier rendez-vous est un moment d’écoute. Nous prenons le temps de comprendre votre situation dans sa globalité : patrimoine financier et immobilier, épargne existante (contrats d’assurance-vie, PER, épargne salariale), situation fiscale, objectifs à court et long terme, contraintes familiales et professionnelles.
À l’issue de cet entretien, vous recevez le Document d’Entrée en Relation (DER), qui définit le périmètre de notre activité, nos agréments et les informations réglementaires obligatoires. Nous vous proposons ensuite un bilan patrimonial complet, qui servira de base à toutes nos recommandations.
Ce bilan est notre matière première. Il nous permet d’établir votre Recueil d’Informations et votre Profil Investisseur : deux documents réglementaires qui formalisent votre situation, vos objectifs et votre appétit pour le risque.
Étape 2 — La stratégie patrimoniale
Sur la base de l’audit, nous élaborons une stratégie patrimoniale adaptée à votre situation. Nous identifions les priorités : protection, capitalisation, optimisation fiscale, préparation de la retraite, transmission ; et construisons un plan d’action cohérent avec votre horizon et vos contraintes.
Cette stratégie est présentée lors d’un rendez-vous dédié, avec le temps nécessaire pour en débattre. Elle n’est pas figée : elle évolue avec votre situation. Avant toute mise en œuvre, une lettre de mission est établie, définissant précisément notre cadre d’intervention, les objectifs retenus et notre mode de rémunération.
Étape 3 — La mise en place des solutions
Une fois la stratégie validée, nous sélectionnons les solutions les plus adaptées parmi l’ensemble du marché : contrats d’assurance-vie, PER, compte-titres, SCPI, produits structurés, solutions immobilières, épargne salariale. Nous les soumettons à votre validation, avec un rapport écrit détaillant les préconisations et leur justification.
Nous prenons en charge l’intégralité de la partie administrative : souscriptions, formalités, ouvertures de comptes, transferts éventuels de contrats existants. Vous n’avez pas à gérer la paperasse, c’est notre rôle.
Étape 4 — Le suivi dans la durée
La gestion patrimoniale n’est pas un acte ponctuel. Un patrimoine évolue, les marchés évoluent, la réglementation change, votre situation personnelle se transforme. Nous organisons des rendez-vous de suivi réguliers (a minima une fois par an) pour évaluer les performances, ajuster les allocations si nécessaire et intégrer les nouvelles opportunités ou contraintes.
Ces rendez-vous ne sont pas de simples bilans chiffrés. Ils sont l’occasion de remettre à plat les priorités, d’anticiper les évolutions à venir (professionnelles, familiales, fiscales) et de s’assurer que la stratégie reste alignée avec vos objectifs.
